NAOS Finance (NAOS) - совместимый рынок ссуд

NAOS Finance (NAOS) - это функционально совместимый рынок ссуд, обеспеченных автономными потоками дохода. Мы стремимся преодолеть многомиллионный глобальный кредитный разрыв, позволяя кредиторам и заемщикам взаимодействовать без разрешения.

Финансовые услуги готовы к быстрым и преобразующим изменениям. Наша команда предвидит появление более гибкой, прозрачной и децентрализованной альтернативы традиционным финансам, которая разрушит текущую структуру финансовой отрасли. Новый мир финансов без трений, в котором глобальное предложение / спрос на капитал и активы управляется в идеальном равновесии.

В этом утопическом мире финансов капитал и активы легко обмениваются как внутри сети, так и вне ее. Мировое сообщество кредиторов мгновенно оценит риск активов, а требования к капиталу будут выполняться кредиторами, которые понимают профиль риска / доходности. Кроме того, кредиторы будут оснащены комплексными аналитическими инструментами и полными наборами проверяемых данных в цепочке для принятия обоснованных инвестиционных решений. Смарт-контракты автоматизируют весь процесс финансирования и расчетов, полностью имитируя существующие банковские услуги без каких-либо дополнительных затрат или необходимости дополнительного обеспечения.

Компания NAOS Finance основана с целью ускорить процесс достижения этого утопического состояния финансов. Мы стремимся раскрыть возможности дальнейших инноваций DeFi путем включения реальных активов в цепочку (в масштабе) и устранить неэффективность традиционных финансов за счет децентрализации процесса принятия решений.

NAOS Finance - это функционально совместимая торговая площадка для займов, обеспеченных автономными потоками дохода. Мы стремимся преодолеть многомиллионный глобальный кредитный разрыв, позволяя кредиторам и заемщикам взаимодействовать без разрешения. Наш протокол, построенный на блокчейне Ethereum и межпланетной файловой системе (IPFS), автоматизирует токенизацию реальных активов и процесс непрерывного кредитования.

Наша команда создает децентрализованную финансовую сеть, которая:

  • Обеспечивает выдачу и финансирование займов без традиционных посредников
  • Обеспечивает полную прозрачность ранее непрозрачного процесса оценки рисков и подачи заявки на получение кредита
  • Нарушает географические границы, позволяющие кредиторам и заемщикам совершать сделки без границ
  • Передает финансовую ценность (процентные спреды, плата за услуги) от финансовых учреждений кредиторам и заемщикам
  • Предлагает лучшую процентную ставку по любому сопоставимому кредиту с одинаковым профилем риска и условиями
  • Передает кастодиальное владение счетами от финансовых организаций физическим лицам
  • Демократизирует неопровержимые и неизменные данные об исполнении ссуд, которые хранятся централизованными учреждениями
  • Ускоряет рост всей экосистемы DeFi с помощью реальных приложений

Для достижения этих амбициозных целей нам нужно нечто большее, чем участие сообщества DeFi. Команда NAOS уже создала большую сеть из более чем 2500 малых и средних предприятий (МСП). Эта сеть МСП обеспечивает немедленный доступ к активам реального мира, приносящим доход более чем на 250 миллионов долларов.

Поскольку многие проекты DeFi не используются в реальном мире, наша база активов отличает нас и побуждает наше сообщество создавать более интересные приложения DeFi. Что еще более важно, мы надеемся, что глобальная проблема кредитного разрыва наконец может быть должным образом решена с помощью нашего децентрализованного решения.

Растущий мировой кредитный разрыв

Банковское дело было неотъемлемой частью общества с самого начала человеческой цивилизации. Практика кредитования и приема депозитов началась еще в 2000 году до нашей эры, а первый в мире модернизированный банк открылся в Барселоне в 1401 году. Спустя 600 лет S&P 500 включает 21 акцию банка с JP Morgan Chase & Co (NYSE: JPM). заняв 9-е место с рыночной капитализацией 365 миллиардов долларов и годовой выручкой 116 миллиардов долларов.

Вскоре после того, как в мае 2020 года JP Morgan Chase объявил о выплате ежеквартальных дивидендов в размере 2,8 миллиарда долларов, Международная финансовая корпорация (IFC) пересмотрела свою оценку глобального кредитного дефицита с 2,5 триллиона долларов до 3,5 триллиона долларов. МСП, по сравнению с их более крупными партнерами, имеют более короткую историю деятельности и недостаточное обеспечение для получения бизнес-кредитов. Эти препятствия эффективно сдерживают рост малых и средних предприятий в наиболее решающие периоды их существования. Глобальная банковская система, которая обслуживает потребности мегакорпораций, неизбежно поставила МСП в затруднительное положение.

Многочисленные кредитные компании FinTech процветали за последние 20 лет просто за счет удовлетворения потребностей, которыми пренебрегали финансовые учреждения. Лидеры рынка Kabbage, LoanDepot и LendingClub способствовали расширению доступа к финансовым услугам, сократив кредитный разрыв на миллиарды долларов.

В Азии Ant Financial упростила процесс кредитования и стала крупнейшим кредитором в стране. Их текущее влияние оценивается по предоставлению кредитов на сумму более 2,2 трлн. Фунтов стерлингов, что более чем вдвое превышает сумму, предоставленную Промышленным и коммерческим банком Китая (ICBC), крупнейшим в мире банком с точки зрения активов под управлением (AUM).

Когда альтернативное кредитование стало преобладать, правительства поспешили наложить ограничения в качестве реакции на надзор регулирующих органов. Эти ограничения по сути вынудили FinTech-компании стать репликой отрасли, которую они пытались заменить, - традиционных банковских систем.

Когда-то азиатский центр инноваций FinTech, Китай ужесточил регулирование альтернативного кредитования за последние несколько лет. Повышая требования к капитализации и ограничивая максимальную процентную ставку по кредитам, Китай отбросил отрасль назад, выведя из бизнеса 99% одноранговых кредиторов.

В Индонезии минимальный размер оплаченного капитала, необходимый для компаний FinTech, был недавно увеличен в 6 раз. Правительство продиктовало, что партнерство с внешними сторонами будет подлежать официальному письменному одобрению самим правительством. Кроме того, новое постановление также требует, чтобы компании FinTech обеспечивали иностранные инвестиции только от инвесторов, которые также работают в сфере финансовых услуг.

Эти правительственные ограничения препятствуют развитию новых отраслей, ограничивая объем доступных кредитов, которые могут получить МСП. Тем самым еще больше усугубляя увеличивающийся кредитный разрыв. Для нас это еще больше подчеркивает необходимость более открытой и неразрешенной финансовой системы.

Войдите в DeFi: новая сила в мировой финансовой системе

DeFi создала потрясающий вариант использования технологий блокчейна и криптовалюты. Многие эксперты считают, что 20-кратное увеличение общей заблокированной стоимости (TVL) с начала 2020 года связано с потенциалом DeFi по обеспечению открытого банковского обслуживания для всех без разрешения.

Фактически, мы можем утверждать, что текущая итерация DeFi - это лишь верхушка айсберга и указывает на ожидаемое широкое внедрение сценариев использования блокчейнов. Благодаря таким известным проектам, как MakerDAO, Compound, Aave и Uniswap, на долю которых приходится львиная доля нынешних 14,58 млрд долларов в TVL, DeFi заняла место на мировом финансовом рынке.

Однако TVL не является точным показателем успеха DeFi, поскольку его цена сильно зависит от цены ETH. Хотя цена ETH с начала 2020 года увеличилась вдвое, количество заблокированных ETH увеличилось только на 5%. Даже в Uniswap цифры сильно искажены, так как ~ 251000 кошельков обеспечивают торговый оборот на сумму более 50 миллиардов долларов. Тем не менее, эти ~ 251000 кошельков составляют только 10% от всего DeFi TVL.

Диспропорция между количеством пользователей и предоставленным объемом TVL подразумевает, что DeFi еще предстоит пройти долгий путь, прежде чем его можно будет считать мейнстримом.

Кроме того, DeFi теперь в значительной степени обеспечен криптоактивами. Использование избыточного обеспечения для учета нестабильности цен представляет собой множество недостатков для всех вовлеченных сторон. Тот факт, что для получения займа необходимо иметь чрезмерное обеспечение, ограничивает DeFi очень нишевую вертикаль, недоступную. Совсем недавно залог достигал более 500% от заемной стоимости. Очень немногие люди могут позволить себе такие высокие ставки обеспечения.

Чтобы DeFi продолжал свой рост, нам необходимо двигаться в направлении мира, в котором кредиты могут выдаваться кредитоспособным МСП без предварительного обязательного предоставления от них чрезмерного авансового обеспечения. DeFi должен позволить компаниям вне сети использовать RWA с реальными денежными потоками в качестве обеспечения и резко снизить требования к обеспечению. Доходность RWA будет служить якорем для создания доверия и стабильности, что, в свою очередь, снизит требования к обеспечению с 500% до уровня традиционного банковского дела на 15–20%.

MakerDAO и Aave - первопроходцы в соединении RWA с DeFi. Мы считаем, что многие протоколы DeFi последуют примеру MakerDao, который недавно профинансировал свой первый RWA еще в июне 2020 года. Имея за этим движением тяжеловесов, мы считаем, что это первое падение домино, сделавшее DeFi возможным вариантом финансирования для традиционных компаний. . Мы также уверены, что не требующие разрешения и криптографически защищенные механизмы DeFi будут привлекать более широкий спектр активов, которые ранее обслуживались только финансовыми учреждениями и компаниями FinTech.

Мы убеждены, что нынешний бум DeFi ориентирован только на потребности 1% . Однако самый разрушительный финал - достичь 99% в остальной отрасли. NAOS Finance основана с намерением ускорить процесс и возглавить трансформацию децентрализованных финансов.

Децентрализованная торговая площадка ссуд

Мы представляем себе открытый и прозрачный рынок ссуд, на котором заемщики могут быстро и безболезненно получить доступ к финансированию, а кредиторы могут свободно и безопасно использовать капитал. Для этого протокол NAOS Finance будет копировать большую часть, если не всю, функциональность централизованных посредников на блокчейне Ethereum. Наша цель - создать среду, сочетающую в себе операционную осведомленность традиционных финансовых институтов и технологические преимущества DeFi.

Финансовый протокол NAOS имеет два подпротокола:

  • Формирование: протокол ликвидности, который обеспечивает выращивание синтетического токена «nUSD», который представляет собой взаимозаменяемое требование депонированного обеспечения.
  • Galaxy: протокол кредитования, имитирующий традиционный банковский процесс. Позволяет заемщикам заполнять процессы заявки на получение кредита и токенизации активов. Кредиторы также могут предоставить ссудный капитал альфа- и бета-пулам. Galaxy подключается к Formation и другим протоколам кредитования для получения ссудного капитала

Создана сеть малых и средних предприятий для масштабирования адаптации активов

Мы понимаем, что наиболее важной частью головоломки является масштабируемость RWA. Поэтому наша команда инженеров уже предприняла шаги для оперативной интеграции NAOS с более чем 2000 малых и средних предприятий, что в конечном итоге позволило им получить доступ к Galaxy через веб-портал. Наш процесс подачи заявок оптимизирован, чтобы позволить бесчисленному количеству малых и средних предприятий подать полный запрос заявки на получение кредита в течение нескольких минут. Вся информация и документация будут храниться в цепочке через IPFS, чтобы
гарантировать неизменность и целостность предоставленных данных.

Хотя мы намерены разрушить существующую кредитную отрасль, мы также считаем, что прогресс достигается шаг за шагом. Команда NAOS установила стратегические партнерские отношения с проверенными финтех-компаниями для централизованного внедрения качественных активов. Все активы будут подвергнуты оценке риска на уровне банка и будут полностью застрахованы для обеспечения сохранности средств. По мере того, как сообщество со временем созревает, наша цель - передать процесс проверки активов в руки сообщества. Команда NAOS по-прежнему будет активно участвовать в разработке инструментов, необходимых для помощи в оценке профилей рисков активов с помощью наших аналитических алгоритмов.

В качестве протокола кредитования мы понимаем, что безопасность средств имеет первостепенное значение, поэтому мы также предприняли шаги по работе со страховыми компаниями для разработки и запуска политик, обеспечивающих безопасность средств в редких случаях дефолта.

Полностью соответствует требованиям по предоставлению ссуд с лицензиями на финансирование

Ключевое отличие NAOS Finance от других протоколов заключается в нашей способности предоставлять займы в соответствии с законами и в полном соответствии с требованиями. Благодаря нашим эксклюзивным партнерским отношениям мы имеем лицензии на строго регулируемых рынках, таких как Китай, Индонезия, Филиппины, Вьетнам, Индия и Нигерия. Мы продолжаем расширять экосистему наших партнеров, активно работая с лицензированными партнерами, работающими в Южной Америке и Восточной Европе. В совокупности у нас есть охват и доступ к поставщикам активов высшего качества по всему миру, чего нет у многих других.

Диверсифицированные активы банковского уровня, приносящие доход

Мы определяем приносящий доход актив как актив, который обеспечивает постоянный и повторяющийся денежный поток в течение определенного периода времени. Облигации с выплатой дивидендов и ETF являются наиболее популярными инструментами среди розничных инвесторов.

Однако с точки зрения доходности и стабильности лучшими в мире активами, приносящими доход, являются срочные корпоративные ссуды. Поскольку более 86% этих высокодоходных корпоративных активов секьюритизировано, они доступны только финансовым учреждениям и аккредитованным инвесторам.

Через NAOS Finance розничные инвесторы могут участвовать в рынках частного капитала без ограничения своего дохода или чистой стоимости. Инвесторы получат доступ к активам банковского уровня из корпоративной сети NAOS Finance, включая:

  • Связующие объекты: гибкое финансирование для удовлетворения неотложных потребностей в финансировании
  • Срочные ссуды: многоцелевые бизнес-ссуды на срок от 6 до 48 месяцев.
  • Оборотные кредитные линии: инструмент финансирования с выплатой и повторным займом жилья
  • Кредит под ценные бумаги: кредит под залог финансовых ценных бумаг