Мошенничество с криптовалютой или: как я научился не беспокоиться и инвестировать с умом

Безграмотными в 21 веке будут не те, кто не умеет читать и писать, а те, кто не может учиться, разучиваться и переучиваться. Элвин Тоффлер, американский писатель и футуролог.

Мошенничество с криптовалютой представляет собой очень деликатный вопрос. Хотя мы чувствительны и неприятны, мы не можем избежать этого и действовать так, как будто его не существует. Альфа и Омега для борьбы с мошенничеством - это знания и способность к разумному мышлению.

Криптовалюты остаются вне законодательства любой страны. Сама их суть протестует против вмешательства и контроля со стороны правительства. Таким образом, возможности, предлагаемые криптовалютами для развития бизнеса, также открывают возможности для развития мошеннических проектов.

Незначительное участие государства в жизни криптовалют означает только одно: квадроцикл превратился в велосипед. Чтобы уравновесить, мы должны быть ответственными, разумными и образованными.

Почему криптовалюты - лучший инструмент для мошенников?

У новых идей всегда есть первые евангелисты. Эти люди развивают и распространяют их. Однако в жизненном цикле каждой идеи есть уязвимое место, когда она достаточно популярна, но для большинства непонятна. На этом этапе мошенники могут получить впечатляющую власть и использовать популярность идеи для собственных нужд.

Однако этот этап не должен вас пугать. Сильная идея проявляет свою силу, преодолевая этот этап и продолжая идти по пути массового принятия. Историю денег мы обсуждали в статье «Криптовалюта: новая ветвь эволюции платежных систем». В финансовой истории, естественно, есть и ряд мошенничества. Однако всех их объединяет один простой факт: они устарели.

Когда идея получает массовое признание, очень трудно использовать ее для обмана людей. Автомобили массового производства препятствуют идее сверхтоплива, массовые кредитные карты препятствуют идее устройства, позволяющего перекачивать деньги на карту. Что подумает человек, если вы предложите добавить на его карту 100 долларов с помощью специального устройства «10 долларов, специальное предложение, сэр»? Если вы все же хотите попробовать это (конечно, проявляя чисто научный интерес), убедитесь, что этот человек не вооружен.

Идея: Банкноты как основной способ оплаты

История банкнот в Европе начинается еще в 13 веке. Идея о том, что универсальное средство обмена не может быть сделано из драгоценного металла, пришла из Китая с Марко Поло, великим путешественником.

Записки были намного удобнее металлических. Они позволяли хранить монеты из драгоценных металлов в безопасных хранилищах и обмениваться квитанциями с другими торговцами. Расписки, естественно, позволяли последним при желании получить металлические монеты.

И все же до замены металла бумагой было еще далеко. Первый эксперимент такого рода был проведен шотландским экономистом Джоном Лоу, который в начале XVIII века был генеральным контролером финансов Франции. К тому времени банкноты уже были представлены французам, но всегда были обеспечены золотом и серебром.

Экономический рост, вызванный освоением Америки, в конечном итоге перерос в рецессию, когда люди осознали, что рассказы об огромных богатствах новых земель преувеличены. Ло был основателем и одним из основных акционеров компании Mississippi Company, которая вела торговлю с Америкой. Его не интересовало падение стоимости акций.

Непрерывные манипуляции, которые Ло проводил с акциями и обменными курсами компании из Миссисипи, привели к снижению доверия к компании. Люди отказывались использовать банкноты и вместо этого просили у них золото. Чтобы предотвратить панику и поломку, Ло объявил банкноты единственным законным платежным средством.

К сожалению, этот силовой способ оказался еще более губительным для заметок, поскольку люди потеряли то небольшое доверие, которое они имели к ним. Тем не менее идея использовать банкноты вместо драгоценных металлов была сильной. Он пережил все ошибки и схемы и, как следствие, укрепил экономику Европы.

После первых экспериментов люди научились управлять бумажными деньгами и контролировать эмиссию. Если повезет, это понимание поможет нам предотвратить кризисы, подобные Великой депрессии.

Цифровое право

Создание и продвижение идеи криптовалют стало новым клондайком для мошенников. Криптовалюты удовлетворяют двум очень важным требованиям, которые позволяют использовать их для извлечения выгоды:

С одной стороны, криптовалюты уже довольно популярны. Большинство людей уже слышали или имеют представление о том, что такое Биткойн. С другой стороны, криптовалюты недостаточно популярны, чтобы люди понимали принципы их работы. Используя привлекательность криптовалют и зная, как они работают, мошенник может обмануть людей и нажиться на их жадности, рассказывая им красивые сказки о «сотрудничестве» или расплывчатые слова о «свободной экономике».

Так или иначе, схемы массового обмана основаны на схеме Понци. Такие схемы могут создать иллюзию, что их деятельность имеет некоторую финансовую ценность, но это не обязательно. Красивая сказка о стоящей за ними продвинутой идее увеличивает вовлеченность людей. Таким образом, современные схемы используют триггер, который позволяет простым людям поверить в то, что эта конкретная схема сделает их богатыми.

Например, летом 2015 года в Китае работала схема Понци. Он предлагал людям принять участие в облачном майнинге Litecoin с высокой прибылью. Триггером здесь была идея облачного майнинга, которая подразумевала, что есть способ получить дополнительную прибыль от майнинга криптовалюты.

К сожалению, стоимость доступа к пулу составила 500 LTC. Эту сумму можно было считать разумной по сравнению с прибылью, обещанной вдохновителями. Дополнительная прибыль от майнинга была основана на этих 500 LTC, принесенных новыми пользователями. В какой-то момент, как и в любой финансовой пирамиде, создатели не смогли выплатить обещанное вознаграждение майнерам. Схема рухнула и принесла с собой обменный курс Litecoin.

Подобные схемы нежизнеспособны. По сути, они только перераспределяют имеющиеся деньги между участниками. Основатели и те, кто пришел в самом начале, получают огромную прибыль, те, кто пришел позже, получают деньги, а те бедняги, которые пришли последними, ничего не получают от этой аферы. Они дают только 500 LTC и ничего не получают. Пирамида рушится.

Другой пример такой схемы использует российский инвестиционный мошенник Сергей Мавроди. В 1990-х годах он создал финансовую пирамиду под названием МММ на территории России. После того, как пирамида рухнула, его приговорили к 4,5 годам лишения свободы.

Сергей Мавроди сейчас занимается внедрением МММ в ЮАР. Сайт MMM утверждает, что его цель - «оказывать друг другу финансовую помощь на принципах безвозмездности, взаимности и доброжелательности. Мы используем инфраструктуру BITCOIN в наших транзакциях».

Предлагает проценты от 20 до 100% в месяц. Чтобы заставить людей инвестировать в его фонд, он использует триггер «сотрудничество». Этот триггер призван поддерживать иллюзию того, что что-то важное и полезное для общества происходит за кулисами, так же, как и в случае с китайским пулом. Эта иллюзия подразумевает, что фонд действительно может обеспечить такое большое вознаграждение для инвесторов.

Как защищаться?

Мы подходим к тому моменту, когда криптовалюты становятся слишком популярными. Сосед что-то слышал о биткойнах. Ее муж сказал, что слышал, как Алан Гринспен заявлял, что у криптовалют есть потенциал, и коллега в лифте возвысил это, заявив, что мы можем разбогатеть в тот момент, когда криптовалюты не используются массово. «Мне нужно оседлать волну», - говорит наш потенциальный инвестор.

Невежественные всегда платят ученым. Если ваши знания о криптовалютах умещаются на одной странице формата А4, вы ничего о них не знаете. В этом случае вы не должны вкладывать туда деньги.

Если вы не получите образования в этой области при инвестировании в какой-либо крипто-инвестиционный фонд, ваши деньги останутся у того парня, чьи знания о криптовалютах могут составить книгу размером с Моби-Дика.

Ниже вы найдете список наиболее важных моментов, которыми вы должны руководствоваться, если вы хотите инвестировать в какой-либо криптовалютный проект. Если вы хотите уберечь своих друзей и семью от поспешных и необдуманных решений, отправьте им этот список:

  • Если кто-то предлагает вам вложить собственные деньги в какие-то криптовалютные или связанные с криптовалютами проекты, узнайте точный механизм его работы и как именно этот проект будет прибыльным. Всегда спрашивайте подробности. Если человек, с которым вы разговариваете, не может дать вам четкого ответа и не понимает принципов работы, не инвестируйте.
  • Узнайте, кто стоит за проектом и как долго он существует. Постарайтесь получить как можно больше информации о проекте из разных источников. Если проект относительно новый, инвестировать рискованно. Если проект новый и предлагает сверхприбыль, если вы инвестируете сразу, вы не должны инвестировать. Всегда помните, что с момента, когда вы услышите о возможности хороших инвестиций, до того момента, когда вы действительно получите свою карту, должно пройти не менее 2 недель. Если кто-то говорит вам, что вы должны сделать это немедленно, см. Пункт 2.
  • Изучите данные о криптовалютах и ​​правилах для криптовалютных организаций в вашей стране за эти две недели. Это поможет вам оценить достоверность схемы и принять аргументированное решение.
  • Всегда задавайте следующий вопрос: «Какова ценная деятельность этого проекта?» Если их нет или его стоимость описана в общих чертах, не инвестируйте.
  • Всегда задавайте вопрос: «Почему процентная ставка такая высокая?». 20% в месяц - это почти 800% в год. Такого уровня эффективности можно достичь только с помощью автомобиля с воздушным двигателем или самого последнего лекарства. Последняя рекомендация - общая, она принадлежит Роберту Чалдини. Если вы думаете, что все замечательно и красиво, но есть какое-то тонкое беспокойство, не отпускайте свои деньги. Помните, вы всегда можете отказаться делать что-то просто потому, что не хотите этого делать.

Это действительно настолько плохо?

Нисколько. Все великолепно. Мы уже видели, благодаря Джону Лоу, что гениальные и полезные идеи проходят определенную стадию, когда мошенники пытаются помочь себе с вашими деньгами. Это вполне нормально.

К счастью, это не проблема. Для организованной борьбы с мошенничеством есть Правительство. В любом случае честность в конечном итоге побеждает.

Криптовалюты и бизнес, которые преодолевают поток мошенников, продолжают быть честными и открытыми, борются с преступной деятельностью, откроют путь к новым горизонтам, открываемым криптовалютами.

Подводя итог, можно сказать, что если вы знаете, что за какой-то криптовалютой стоит сильная идея, и команда разработчиков доказывает, что может достичь поставленных целей, вы можете инвестировать в нее. Но помните, что это венчурные инвестиции. Действуйте разумно.