Credefi (CREDI) - платформа для однорангового кредитования

Credefi (CREDI) - это платформа для однорангового кредитования, цель которой объединить миры DeFi и традиционные банковские системы. В то время как другие децентрализованные платформы стремятся подорвать рынок, Credefi намеревается объединить их в одну.

К традиционным инвестиционным и кредитным услугам Credefi относятся:

  • Инвестиции: при предполагаемой минимальной доходности 10% в год пользователи смогут выбирать инвестиции в портфели стейблкоинов в зависимости от их готовности идти на риск на основе кредитного скоринга и оценок рисков, созданных Credefi.
  • Кредитование и заимствование: возможности прямого займа P2P с людьми, связывающимися со всего мира, с возможностью даже беззалогового займа, который будет зависеть от конкретного случая.
  • Торговое финансирование: традиционные банковские инструменты, такие как аккредитив, будут доступны в децентрализованной сети Credefi вместе с другими в плане. Credefi также сотрудничает с финансовой фирмой из ЕС, чтобы предлагать услуги, соответствующие действующим нормам.

Вся экосистема Credefi работает на собственном токене CREDI.

Либерализация и децентрализация банковского сектора

На протяжении веков банковская отрасль находилась под контролем нескольких привилегированных влиятельных институтов, которые контролировали большую часть мирового богатства. Интересы среднего человека, миллионов вкладчиков и непрофессиональных инвесторов постоянно игнорировались. Огромные прибыли были получены теми, кто имел привилегии, без разделения на справедливой и справедливой основе с теми, кто вкладывал свои средства. Пришло время бросить вызов этой модели и предложить новую конвенцию финансовой индустрии. Ключ к поиску нового пути находится в руках технологий.

Блокчейн показал нам, что может быть лучший способ. Система, в которой решения принимаются большинством, а не централизованно немногими.

Децентрализованные финансовые технологии открыли широкие двери для технических, но прежде всего функциональных улучшений большинства процессов в финансовой индустрии. Однако пока реальное применение этого нового подхода и, в частности, проектов однорангового финансирования немногочисленны и предлагают ограниченные возможности. В настоящее время они не приносят инвесторам справедливой прибыли. В Credef мы стремимся:

  • возвращая вам контроль над своим богатством
  • позволяя вам делать осознанный инвестиционный выбор, предлагая
  • вам возможности, которые приносят высокую доходность, улучшая
  • доступ к финансам для тех, кто в них нуждается

Credef разработал систему, которая позволяет ссужать и занимать деньги на децентрализованной платформе, где процент определяется индивидуальным аппетитом пользователей к риску. Мы стремимся предоставлять полный спектр услуг, аналогичный тому, что предлагает традиционная банковская отрасль, но полностью децентрализованно. Платформа соединит пользователей и обеспечит возможность однорангового кредитования, выходящего за рамки того, что мы видели до сих пор.

Credef собирается предоставить своим пользователям возможность инвестировать в кредитные портфели, индивидуальные ссуды или заниматься торговым финансированием напрямую через свой личный кошелек. 

Традиционные банковские услуги

Текущие банковские услуги исключают широкий круг потенциальных заемщиков из-за чрезмерно ограничительное регулирование и централизованное и медленное принятие решений и операции. Традиционный банк работает с депонированными деньгами своих клиентов (вкладчиков) и посредством централизованного принятия решений оценивает риск и доходность своих операций. Это означает, что у вкладчиков нет выбора, контроля или даже знания, куда и как инвестировать их средства. В большинстве случаев банки получают значительную прибыль от своей деятельности на основе разницы процентных ставок (разницы между процентной ставкой, взимаемой с заемщиков, и процентной ставкой, выплачиваемой вкладчикам). Текущие процентные ставки для вкладчиков находятся на исторически низком уровне, что означает, что вы почти не получаете проценты за свои средства, а в некоторых случаях они даже отрицательны.

Во время финансового кризиса 2008 года этот факт стал очевиден, поскольку выяснилось, что деньги вкладчиков были вложены в сегмент субстандартной ипотеки. Это, в свою очередь, означало, что, когда эти ипотечные кредиты ушли под воду и залоговое обеспечение было ликвидировано, их стоимости не хватило, чтобы покрыть основную сумму, и миллионы вкладчиков потеряли свои деньги, даже не зная, что их банки инвестировали в эти рискованные активы.

На сегодняшний день банки используют множество необоснованных отговорок для применения рекордно низких процентных ставок по депозитам. Они заявляют, что это «наилучшая возможная доходность при текущем состоянии мировой экономики», но при этом держат в секрете, куда вкладываются ваши деньги и сколько они зарабатывают. Мы призываем вас позвонить в свой банк и спросить, какие проценты они собираются дать вам за депозит в размере 10 000 евро и, наоборот, какие проценты они будут взимать с вас за ссуду на эту сумму на тот же период времени. Уверены, вам не понравятся результаты. Мы делали это много раз!

В Credef мы считаем, что вы должны контролировать, в какие активы вкладываются ваши деньги, и что прибыль от инвестиций должна полностью выплачиваться фактическому инвестору - вам самому.

В то же время наша платформа предоставит каждому заемщику возможность подать заявку и получить оценку с использованием профессиональных алгоритмов оценки рисков. После оценки приложениям назначается рекомендованная норма доходности, проекты загружаются на платформу, и все пользователи смогут сделать
осознанный выбор, куда и сколько инвестировать, а также какую отдачу ожидать.

Текущее криптовалютное пространство не предлагает гибкости для управления вложенными средствами.

В нынешнем криптопространстве технология децентрализации дала возможность участвовать в глобальном рынке без регулирования и принятия решений централизованно. Однако до сих пор не было проекта, который предоставлял бы держателям токенов профессиональные инструменты кредитной индустрии, позволяя им управлять своими собственными средствами децентрализованно. Решение Credef предлагает своим пользователям выбор: либо пассивно получать доход, финансируя ссудные портфели, либо ссужать частным лицам проекты с потенциально более высокой доходностью. Кроме того, в долгосрочной перспективе Credef стремится стать управляемой рынком автоматизированной системой кредитования. Все эти функции будут запущены в три отдельных этапа, подробно описанных ниже.

Credef - первый проект, предлагающий все функции банка самообслуживания в криптопространстве.

Токеномика высокого уровня

Экономика токенов Credef основывается на системе двух токенов с дополнительными стимулами для пользователей, которые вносят свой вклад в стабильность системы, впервые за счет таких протоколов, как SushiSwap и AAVE. Токеномика состоит из:

  • CREDI - токен, используемый для участия и вознаграждений на платформе.
  • xCREDI - токен с переменным предложением (но в долгосрочной перспективе непостоянным), созданный путем сжигания CREDI и стабилизации экосистемы Credefi.

Разработка платформы

Платформа Credef будет разрабатываться в три этапа. Каждый этап представляет различные услуги для держателей CREDI и общественности. Ниже приведены подробные сведения о трех фазах проекта и добавленной стоимости как для платформы, так и для сообщества с каждой вехой.

Этап 1: Кредитование кредитных портфелей

Любой держатель токена CREDI будет иметь право предоставлять ссуду в стейблкоинах DAI, USDC или USDT на платформе Credef и получать проценты в течение срока действия смарт-контракта ссуды. У участников платформы будет выбор инвестировать в разные портфели в зависимости от риска, на который они готовы пойти.

Участники платформы будут иметь полное представление о проектах, содержащихся в соответствующем портфеле, а также о своих индивидуальных кредитных рейтингах и профилях. Платформа предоставит пользователям данные об оценке рисков и кредитных рейтингах, что даст им возможность принять осознанное решение, куда инвестировать. Кроме того, при кредитовании на платформе они будут вознаграждены токенами CREDI. 

Этап 2: P2P-кредитование

На этапе 2 мы в полной мере воспользуемся децентрализованной природой блокчейна с прямым одноранговым финансированием, либерализуя процесс кредитования и заимствования путем прямого подключения заинтересованных сторон по всему миру без посредников (наша платформа является лишь вспомогательным средством). Процесс будет структурирован следующим образом.

После загрузки проекта (запроса на кредит) платформа выполнит оценку рисков и обзор соответствующей правовой базы. Анализ сначала обеспечит соответствие проекта требованиям законодательства, а затем оценит его устойчивость и вероятность дефолта, рекомендуя подходящую процентную ставку, которую должны взимать кредиторы. У держателей токенов будет возможность напрямую инвестировать в любой предложенный проект, который они сочтут жизнеспособным и прибыльным. Одним из ключевых преимуществ Credef является то, что инвестиции будут юридически защищены посредством кредитного соглашения, разработанного
командой профессионалов и аккредитованным финансовым учреждением, зарегистрированным в Европейском Союзе.

Финансовые учреждения-партнеры будут помогать в разработке кредитной сделки, что повысит безопасность инвестиций для кредиторов. Если сделка включает предоставление реального актива в качестве залога (например, недвижимости), залог будет передан нашему партнерскому финансовому учреждению, а в случае, если кредит станет неработающим, учреждение аннулирует залог и вернет выручку банку. кредиторы.

Credef будет использовать свои собственные алгоритмы для расчета и предложения параметров займа, справедливых для обеих сторон. Кроме того, сообщество Credef сможет оценивать и настраивать параметры в децентрализованном механизме, который, как считается, дает наилучшие результаты. Это означает, что любой кредитор сможет игнорировать все шансы и профинансировать проект, если он верит в это. Совершенно очевидно, что в нынешней системе финансирования это НЕВОЗМОЖНО.

Этап 3: Торговое финансирование

На этапе 3 Credefi будет предлагать торговое финансирование как кредиторам, так и заемщикам. Credef стремится объединить традиционные банковские инструменты с аспектом децентрализации, предлагая своим клиентам широкий спектр услуг. Кредиторы и заемщики смогут не только заключить кредитную сделку, но и подписать аккредитив или гарантийное письмо, а также предоставить факторинговые услуги.

Как это работает? Сторона (покупатель), зарегистрированная на платформе Credef, сможет указать свои потребности в конкретном продукте. Как только контрагент (поставщик) соглашается поставить его, он получит доступ ко всей необходимой документации для продукта на платформе. После того, как покупатель просмотрит и согласится с соответствующими условиями, он заплатит запрошенную цену в стейблкоинах, и платформа заблокирует токены до тех пор, пока продукт не будет получен. Все стороны смогут следить за статусом отгрузки товара. После того, как покупатель загрузит квитанцию о получении товара, заблокированный кошелек будет доступен поставщику, и средства будут доступен для вывода. 

Токеномика

Платформа Credef будет разрабатываться в три этапа. Каждый этап представляет различные услуги для держателей CREDI и общественности. Ниже приведены
подробные сведения о трех фазах проекта и добавленной стоимости как для платформы, так и для сообщества с каждой вехой.

CREDI

Токен CREDI - это собственный токен экосистемы Credef, который выполняет три основные функции. Он служит токеном распределения вознаграждений, дополнительным уровнем безопасности платформы и позволяет пользователям платформы участвовать в инвестиционных возможностях. CREDI - это наш основной токен, который будет приобретаться инвесторами при частных и публичных продажах.

Кроме того, CREDI имеет постоянную инфляцию ~ 5% в год на основе оставшегося количества токенов CREDI. Это означает, что каждый год в систему будет вводиться
определенное количество новых CREDI. 

  • Пользователи, которые сдают взаймы на платформе
  • Поставщики ликвидности для CREDI на UniSwap
  • Поставщики ликвидности, которые размещают свои токены xCREDI LP в модуле безопасности (подробнее о xCREDI в следующем разделе)

Еще одна основная полезная функция CREDI - выступать в качестве дополнительного уровня безопасности для кредитов, выдаваемых на платформе. Любой CREDI, доступный в модуле безопасности, может использоваться платформой Credef для компенсации кредиторам в случае, если ссуда на платформе переходит в режим дефолта и ликвидации, а залог оказывается недостаточным для покрытия основной суммы кредита плюс проценты.

Держатели CREDI будут разделены на уровни в зависимости от суммы владения, и каждый уровень будет приносить разные выгоды и полезности держателю токена CREDI. Таким образом, в дополнение к вышеупомянутым утилитам CREDI также предоставит своим держателям следующие преимущества в зависимости от уровня уровня:

  • Лучшие ставки
  • Более низкие комиссии
  • Доступ к VIP проектам
  • Ранний доступ к функциям платформы

xCREDI

xCREDI получается путем внесения CREDI в модуль безопасности. Любой CREDI, внесенный в модуль безопасности, подлежит передаче в течение 10 месяцев и вознаграждению за стейкинг в размере 10% в месяц. Например: если пользователь вносит 1000 CREDI в модуль безопасности, а текущий коэффициент конверсии CREDI / xCREDI составляет 1: 1, этот пользователь будет получать 100 xCREDI в месяц в течение 10 месяцев. Любой CREDI, еще не преобразованный в xCREDI, может использоваться модулем безопасности для обеспечения стабильности системы.

После того, как пользователь получит xCREDI, он может выбрать (возможна комбинация нижеприведенного):

  • Участие в будущем управлении платформой
  • Предоставление ликвидности паре xCREDI / DAI и получение части торговых комиссий
  • Ставка xCREDI LP, полученная в результате предоставления ликвидности на Uniswap в модуле безопасности, для получения вознаграждений CREDI сверх торговых комиссий за обеспечение ликвидности по UniSwap

  • Коэффициент конверсии. Коэффициент преобразования CREDI / xCREDI определяется как кривая связывания, где чем больше CREDI преобразуется в xCREDI, тем дороже становятся последующие преобразования. Любой CREDI, который уже был преобразован в xCREDI, сжигается. Это означает, что даже несмотря на то, что CREDI имеет постоянную годовую инфляцию, в долгосрочной перспективе она может стать дефляционной, в зависимости от объема, конвертируемого в xCREDI.
  • Множители. Пользователи, которые вносят свои CREDI в модуль безопасности, будут иметь возможность выбрать обрыв для своего депозита. Чем выше обрыв, тем выше множитель между CREDI и xCREDI. Если мы продолжим приведенный выше пример, пользователь, который внесет 1000 CREDI с коэффициентом конверсии 1: 1 без обрыва, получит 1000 xCREDI за 10 месяцев (10% в месяц). Если тот же пользователь решит внести CREDI с обрывом в 12 месяцев, он получит множитель на полученный xCREDI. В этом втором сценарии он не будет получать xCREDI в течение 12 месяцев, а затем (10% x множитель) в месяц. Более длинные обрывы имеют лучшие множители.
  • Выкуп и LP. Процент всех сборов / процентов, собранных на платформе Credef, пойдет на программу обратного выкупа и обеспечения ликвидности для xCREDI. Полученные токены LP будут сожжены. Это создаст постоянное отрицательное давление для xCREDI.

Управление

Управление платформой будет разделено на три отдельных этапа, описанных ниже:

  • Фаза «Пусковой этап» - в течение этого периода наша команда будет управлять проектом. Причина этого решения в том, что могут быть ошибки и события, требующие немедленных исправлений.
  • Фаза «Участие сообщества» - в течение этого периода команда будет принимать предложения от сообщества через наш форум, а предлагаемые изменения будут обсуждаться и голосоваться в команде.
  • Фаза «Децентрализация» - в течение этого периода команда внесет все изменения в систему для голосования сообщества через решение для голосования вне сети.

Чтобы участвовать в управлении системой, пользователям необходимо будет разместить xCREDI в модуле управления платформы.